L’euro numérique est sur le point de transformer le paysage financier européen. Mais avant de plonger dans les détails de cette innovation, il est essentiel de comprendre ce qu’est la monnaie numérique, ses avantages, ses risques, et son avenir. Dans cet article, nous explorerons ces aspects avant de nous concentrer sur l’euro numérique, son fonctionnement, ses objectifs, et les défis qu’il soulève.
Qu’est-ce que la monnaie numérique ?
La monnaie numérique est une forme de monnaie qui existe uniquement sous format électronique. Contrairement aux pièces et billets physiques, elle est stockée dans des comptes en ligne, des portefeuilles numériques ou des bases de données sécurisées.
Il existe plusieurs types de monnaies numériques :
- Les Monnaies Numériques de Banque Centrale (MNBC)
- Émises par les banques centrales (exemple : l’euro numérique, le yuan numérique chinois).
- Offrent une alternative aux espèces tout en garantissant sécurité et stabilité financière.
- Régulées et soutenues par l’État.
- Les cryptomonnaies
- Décentralisées et basées sur la blockchain (exemple : Bitcoin, Ethereum).
- Non contrôlées par une autorité centrale, avec une valeur fluctuant selon l’offre et la demande.
- Permettent des transactions rapides, parfois anonymes, mais sont sujettes à la volatilité.
- Les stablecoins
- Cryptomonnaies adossées à une monnaie traditionnelle (exemple : EURC, USDC).
- Conçues pour limiter la volatilité en garantissant une valeur stable.
Comment fonctionne la monnaie numérique ?
Les transactions en monnaie numérique peuvent être validées par une banque centrale, une blockchain Structure de données qui stocke des enregistrements d... ou un réseau privé. Elles sont utilisées pour :
- Les paiements en ligne.
- Les achats en magasin via QR codes ou NFC.
- Les transferts internationaux rapides.
Les avantages de la monnaie numérique
- Rapidité des transactions : Paiements quasi-instantanés.
- Moins de coûts de transaction : Réduction des frais bancaires.
- Sécurité et traçabilité : Moins de fraude et de blanchiment d’argent.
- Accessibilité : Inclusion financière pour les populations non bancarisées.
Les inconvénients et risques
- Cyberattaques et piratage : Risques de hacking et de vol de fonds.
- Perte de confidentialité : Surveillance potentielle par les gouvernements.
- Volatilité : Surtout pour les cryptomonnaies.
- Dépendance à la technologie : Nécessité d’un accès à Internet et de matériel adapté.
L’avenir de la monnaie numérique
De nombreux pays travaillent actuellement sur leurs monnaies numériques officielles. L’usage des cryptomonnaies continue de se développer, avec une adoption croissante par les entreprises et les particuliers. Parallèlement, les paiements dématérialisés deviennent la norme, réduisant progressivement l’utilisation du cash.
La monnaie numérique représente l’évolution naturelle de l’argent dans un monde de plus en plus connecté.
L’euro numérique : une alternative numérique sûre et efficace
Pourquoi un euro numérique ?
Plusieurs raisons motivent la création de l’euro numérique :
- Préserver le rôle de la monnaie centrale : Maintenir le lien entre les citoyens et la monnaie de banque centrale dans un contexte de digitalisation croissante.
- Renforcer la souveraineté européenne : Réduire la dépendance vis-à-vis des systèmes de paiement non européens (Visa, PayPal) et offrir une alternative face aux cryptomonnaies privées.
- Promouvoir l’inclusion financière : Offrir un accès universel à un moyen de paiement numérique, y compris pour les populations non bancarisées.
Fonctionnement de l’euro numérique
Selon les propositions législatives de la Commission européenne et les orientations de la BCE, l’euro numérique pourrait :
- Fonctionner comme un portefeuille numérique utilisable par les particuliers et les entreprises.
- Coexister avec les moyens de paiement privés existants (cartes, applications).
- Être accessible en ligne et hors ligne, permettant des paiements sans connexion Internet.
- Garantir un haut niveau de confidentialité pour les utilisateurs.
Les étapes du projet d’euro numérique
Le projet a franchi plusieurs étapes clés :
2021 : Lancement de la phase d’investigation par la BCE pour explorer les options de conception et de distribution.
2023 : Entrée dans la phase de préparation, incluant la finalisation du cadre réglementaire et la sélection des fournisseurs.
2025 : Décision attendue de la BCE sur le lancement officiel de l’euro numérique.
Le déploiement pourrait avoir lieu entre 2027 et 2028.
Les défis de l’euro numérique
Plusieurs défis accompagnent ce projet :
- Protection de la vie privée : Assurer un niveau de confidentialité comparable à celui des espèces.
- Stabilité financière : Éviter les retraits massifs des dépôts bancaires traditionnels.
- Inclusion technologique : Garantir l’accessibilité pour tous, y compris les moins familiers avec les technologies numériques.
Conclusion
L’euro numérique représente une évolution majeure dans le paysage financier européen. S’il est mis en œuvre avec succès, il pourrait offrir une alternative numérique sûre et efficace aux moyens de paiement actuels, tout en renforçant la souveraineté monétaire de l’Europe.
Le respect de la vie privée, un aspect crucial, sera au cœur des préoccupations, comme le souligne le Comité européen de la protection des données (CNIL). Affaire à suivre !