Souvent, on aborde le sujet des cryptomonnaies sous l’angle d’un investissement spéculatif ou encore d’un nouveau moyen de paiement alternatif. Il existe aujourd’hui de nouvelles perspectives de financement grâce aux cryptomonnaies pour les projets entrepreneuriaux, sociaux ou encore personnels.
Ces dernières années, les cryptos ont démontré qu’elles étaient une solution de financement alternative efficace.
Mais alors, comment est-ce que cela se présente concrètement ? Quelles sont les possibilités mais aussi les limites ? C’est ce que nous allons voir ensemble aujourd’hui !
Les mécanismes de financement traditionnels
La quête de financement pour donner vie à des projets entrepreneuriaux ou sociaux peut se révéler être une épreuve complexe.
Les méthodes conventionnelles de financement ne sont pas forcément adaptées à tous les projets et peuvent parfois être totalement inaccessibles. Voici quelques exemples des mécanismes de financement classiques.
L’emprunt bancaire
En premier lieu, l’une des solutions les plus populaires est l’emprunt bancaire. Celle solution implique de solliciter des fonds auprès d’une institution financière. Les banques exercent systématiquement des vérifications rigoureuses et exigent de nombreux documents avant d’accorder un prêt. Parfois, même si votre concept est exceptionnel, l’approbation peut malheureusement être refusée.
Les subventions
Il existe également les subventions, qui sont ni plus ni moins des financements accordés pour la réalisation de projets bien spécifiques. Ce sont les établissements publics qui les accordent. Toutefois, l’obtention de subventions peut s’avérer complexe et long. Vous devrez obligatoirement faire une démonstration détaillée de votre projet. Les institutions accordent les subventions sur des critères bien précis. La concurrence peut également être intense, prolongeant le délai avant de savoir si votre demande a été acceptée ou pas.
Les Business Angels
On peut ajouter à ça les investisseurs traditionnels, notamment les « business angels » qui peuvent vous aider à financer votre projet. Ces particuliers fortunés investissent leur capital dans des initiatives qu’ils estiment lucratives. Toutefois, convaincre ces investisseurs peut se révéler un défi de taille. Ils sont susceptibles de solliciter une part de votre projet en échange de leur financement. Parfois, ils peuvent également chercher à influencer les décisions prises. Ces conditions peuvent alors restreindre votre contrôle sur votre propre entreprise. Aussi, il vous faudra faire preuve de crédibilité et faire jouer votre réseau professionnel pour atteindre ces fameux business angels.
Ces diverses approches s’accompagnent de règlements complexes et peuvent malheureusement s’étirer sur des périodes prolongées. Cela peut entraver l’aboutissement de nombreuses bonnes idées, simplement en raison de la complexité du processus de financement.
Des mécanismes alternatifs et innovants ont par conséquent tout à fait leur place dans le panorama du financement de projets.
ICO (Initial Coin Offering), un financement grâce aux cryptomonnaies
Depuis quelques années, les ICO sont très populaires, notamment pour financer le développement de projets cryptos. Si on s’en réfère à la définition de l’AMF : “Une […] ICO est une opération de levée de fonds par laquelle une société ayant un besoin de financement émet des jetons […]. Ces cryptomonnaies peuvent permettre aux investisseurs d’accéder, dans le futur, à des produits ou services de cette société.”. Autrement dit, il s’agit d’ouvrir au public l’achat d’une crypto dès son lancement afin de réunir les fonds nécessaires au développement du projet. En échange, les investisseurs ont généralement un prix d’entrée très intéressant et des jetons qui leur donneront accès à des avantages exclusifs à l’avenir.
Les ICO ont connu une popularité sans précédent entre 2017 et 2018. Pratiquement tous les projets cryptos utilisaient ce mécanisme pour pouvoir se lancer. Malheureusement, cette pratique était encore peu réglementée et de nombreux projets frauduleux ont pu y avoir recours, pour dérober l’argent des investisseurs les plus crédules.
Aujourd’hui, l’excitation est retombée et la nouvelle réglementation MiCA va venir encadrer plus spécifiquement les ICO. Cela permettra de limiter les dérives tout en laissant davantage de libertés aux entreprises par rapport aux mécanismes classiques puisqu’elles auront un accès direct aux fonds levés. C’est là tout l’avantage de cette méthode de financement grâce aux cryptomonnaies.
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Philanthropie et cryptomonnaies
On a parlé jusqu’à maintenant du financement de projets entrepreneuriaux mais certains utilisent les cryptomonnaies pour réaliser des donations. Que ce soit pour des projets sociaux ou des aides humanitaires, les investisseurs cryptos ont de nombreuses fois fait preuve de générosité.
L’exemple certainement le plus marquant de ces dernières années est le rôle qu’ont joué les cryptomonnaies dans le conflit russo-ukrainien. En effet, depuis le début du conflit, l’Ukraine a reçu plus de 70 millions de dollars de dons, majoritairement en BTC et ETH.
L’avantage principal des cryptomonnaies dans ce contexte de financement transfrontalier est que tout est très rapide et peu coûteux. Par exemple, envoyer 100 € sur un compte bancaire Ukrainien en tant que Français est beaucoup plus long, beaucoup plus coûteux et contraignant que d’effectuer une simple transaction sur la blockchain Structure de données qui stocke des enregistrements d....
Les limites du financement grâce aux cryptomonnaies
Les financements grâce aux cryptos ne sont pas si simples à mettre en place. Pour réussir une ICO il y a de nombreuses métriques à prendre en compte. Une entreprise totalement étrangère au secteur ne peut pas improviser une levée de fonds en crypto et s’attendre à ce qu’elle soit un succès. Il est préférable d’étudier minutieusement le marché et de s’entourer d’experts
Aussi, avec l’arrivée de la réglementation MiCA en 2024, il sera certainement plus difficile pour une nouvelle entreprise d’accéder à ce mécanisme de financement car il y aura davantage de critères à remplir.
Enfin, dans le cas d’une ICO, même si les participants n’obtiennent pas des parts de l’entreprise, l’entreprise doit s’engager à fournir les services pour lesquels les investisseurs ont investi. Cela implique donc une gestion du token à long terme.
Conclusion
Les cryptomonnaies, loin d’être simplement des sujets d’investissement ou de paiement alternatif, émergent comme un catalyseur pour l’entrepreneuriat et le financement de projets sociaux. Les ICO, par exemple, sont une manière innovante de mobiliser des fonds en émettant des jetons. Elles permettent ainsi aux porteurs de projets d’accéder plus directement à des capitaux tout en engageant les investisseurs dans le projet à travers des avantages potentiels.
Cependant, il est important de noter que les financements par cryptomonnaies ne sont pas sans défis. Une préparation minutieuse et une expertise sont essentielles pour réussir une ICO. Aussi, les réglementations en constante évolution doivent être prises en compte pour ne pas avoir de mauvaises surprises…