Depuis de nombreuses années, les comptes à terme (CAT) sont un pilier de la gestion de trésorerie des entreprises. Ces produits, proposés par les banques traditionnelles, offrent un taux de rémunération fixe en échange du blocage des fonds pendant une durée déterminée (souvent 1 à 36 mois).
📊 Quelques chiffres clés
- En 2023, les entreprises non financières françaises détenaient entre 200 et 300 milliards d’euros en dépôts à terme, selon les données de la Banque de France.
- Ce type de placement était plébiscité pour sa simplicité et sa sécurité, malgré des rendements faibles, parfois à peine supérieurs à l’inflation.
Source : Banque de France – Statistiques monétaires
2024 : les lignes bougent !
Avec l’évolution des taux directeurs et la montée des préoccupations liées à l’inflation, les entreprises commencent à réinterroger leurs pratiques.
Une tendance en recul :
- En 2024, les flux nets sur les comptes à terme sont redevenus négatifs : les entreprises ont retiré plus de 25 milliards d’euros de leurs placements de trésorerie.
- Les transferts vers les dépôts rémunérés sont quasi inexistants (–0,7 Md€), alors qu’ils représentaient +78,7 Mds€ en 2023.
Source : Banque de France – Comptes des sociétés non financières
Les taux des CAT restent modérés :
- Moyenne de 3,37 % sur 2 ans ou moins
- Moyenne de 3,44 % au-delà de 2 ans
Source : Taux décembre 2024 – Banque de France
Le problème ? Des rendements modestes pour une liquidité inexistante
Aujourd’hui, la majorité des entreprises continuent de placer leur trésorerie sur des comptes à terme. Pourtant :
- Ces placements ne battent que timidement l’inflation
- Les fonds sont bloqués, donc indisponibles sans pénalité
- Aucune flexibilité en cas d’imprévu ou d’opportunité
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- Mise en place simple et optimisée
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- De limiter l’impact de l’inflation
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